Nëse aktualisht jeni duke paguar një kredi për automjete, mund të kërkoni mënyra për të kursyer para. Në varësi të kushteve të huasë tuaj, mundësitë tuaja mund të jenë të kufizuara. Mësimi se si të gjeni opsione alternative të financimit mund t'ju ndihmojë të punoni brenda buxhetit tuaj dhe të paguani automjetin tuaj.
Hapa
Pjesa 1 nga 2: Marrja e një huaje më të mirë
Hapi 1. Hulumtoni koston e automjetit
Para se të vendosni për një automjet për të blerë, duhet të dini koston e tij dhe çmimet e disponueshme në shitës të shumtë. Kjo mund t'ju ndihmojë të vendosni nëse automjeti që po konsideroni është brenda kufirit tuaj të çmimeve, dhe më pas mund të gjeni ofertën më të mirë në rajonin tuaj.
- Vlen të krahasohen prodhues, modele dhe tregtarë të shumtë për të marrë çmimin më të mirë për makinën që dëshironi.
- Kontrolloni Librin Kelley Blue për të marrë një vlerësim të çmimit të vazhdueshëm për atë automjet ose automjete. Pastaj krahasoni çmimet në një numër shitësish për të gjetur çmimin më të mirë të shitjes në zonën tuaj.
- Përdorni një llogaritës të kredisë për automjete në internet për të kuptuar se sa do t'ju duhet për të financuar automjetin që dëshironi. Ju mund ta gjeni një duke kërkuar në internet, ose provoni të përdorni llogaritësin e kredisë për automobilë të Shoqatës së Shteteve të Bashkuara në:
Hapi 2. Kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit
Rezultati juaj i kreditit përbëhet nga historia juaj e pagesave (35%), shumat që ju keni borxh (30%), gjatësia e historisë tuaj të kreditit (15%), sa lloje të ndryshme të kredisë keni në përdorim (10%), dhe sa kërkesa për llogarinë keni bërë (10%). Ai gjithashtu do të përfshijë një diagnozë krediti dhe një përmbledhje të secilës linjë krediti që keni hapur. Njohja e rezultatit tuaj të kreditit mund t'ju ndihmojë të negocioni kushte më të mira të huasë, në vend që të pranoni çfarëdo oferte kredie që ju është dhënë.
- Rezultati juaj i kreditit mund të ndikojë në shumën e interesit që do të duhet të paguani për një kredi për automjete. Një rezultat i dobët i kredisë mund të rezultojë në një normë të lartë interesi, ndërsa një rezultat i mirë i kredisë mund të rezultojë në një normë interesi më të ulët.
- Sigurohuni që e dini rezultatin tuaj të kreditit para se të hyni ndonjëherë në një tregti.
- Ju mund të mësoni rezultatin tuaj të kreditit falas duke përdorur burime online si Credit Karma, ose të merrni rezultatin tuaj vjetor të kreditit falas përmes një agjencie të madhe raportimi si Equifax ose Experian.
- Vizitoni AnnualCreditReport.com ose telefononi 1-877-322-8228 për të mësuar më shumë informacion.
Hapi 3. Blini për citime të tjera
Pasi të dini rezultatin tuaj të kreditit, mund të blini për një hua më të mirë. Shtë më mirë ta bëni këtë para se të shkoni në një tregti, pasi kjo ju jep një ide më të mirë se cilat janë opsionet tuaja.
- Ju nuk jeni nën asnjë detyrim për të marrë ofertën e huasë që ju jep shitja e automjeteve.
- Nëse shkoni në tregti me kuota të tjera kredie, mund të jeni në gjendje të negocioni për një hua më të mirë nga tregtari. Nëse jo, thjesht mund të refuzoni huanë e tregtarit dhe të shkoni me huanë më të mirë.
- Ju mund të gjeni oferta huazimi përmes bankave, sindikatave të kreditit lokal, apo edhe një huadhënësi online. Vetëm sigurohuni që të hulumtoni huadhënësin për të siguruar që ata janë një biznes legjitim me kushte të mira dhe norma interesi.
Hapi 4. Njihni opsionet tuaja me kredi të keqe
Nëse keni kredi të keqe, mund të shqetësoheni se cilat janë opsionet tuaja. Vetëm për shkak se keni kredi të keqe, nuk do të thotë që ju duhet të merrni huanë e parë që ju ofrohet. Ka shumë mundësi në dispozicion për ju, nëse jeni të gatshëm të blini.
- Shumica e unioneve të kreditit janë institucione lokale që punojnë brenda komunitetit tuaj. Sindikatat e kreditit kanë tendencë të ofrojnë plane pagese më fleksibile dhe norma më të ulëta interesi, edhe nëse keni kredi të keqe.
- Ju gjithashtu mund të dëshironi të merrni parasysh një shërbim huadhënie nga kolegët, si Lending Club. Ju mund të merrni një normë më të mirë interesi, por procesi i vlerësimit është i plotë, me vetëm rreth 10% të aplikantëve që miratohen.
Hapi 5. Vlerësoni një hua
Pasi të merrni një ofertë huaje, do të dëshironi të shikoni kushtet e asaj huaje dhe të vendosni nëse është e përshtatshme për ju. Ka shumë aspekte për t'u marrë parasysh, por më të rëndësishmet janë norma e interesit, kërkesa për parapagim dhe afati i huasë.
- Norma e interesit është sa shtesë do të paguani për marrjen e huasë, e aplikuar si përqindje vjetore (APR). Afati i huasë është se sa kohë duhet të shlyeni huanë, zakonisht e llogaritur në muaj.
- Disa huadhënës ngarkojnë një gjobë parapagimi nëse paguani huanë tuaj para përfundimit të afatit të huasë, pasi kjo humb para të huadhënësit në interes. Për shembull, nëse keni marrë një hua 60-mujore, por e keni shlyer atë në 50 muaj, huadhënësi humbet interesin që do të ishte grumbulluar gjatë 10 muajve të mbetur, dhe mund t'ju ngarkojë me një gjobë.
- Vlen të krahasohen të gjitha aspektet e huasë. Një normë më e ulët interesi është e mirë dhe mund t'ju tundojë, por nëse kërkon një pagesë më të lartë dhe disa muaj shtesë në afatin e huasë, mund të përfundoni duke paguar më shumë.
Hapi 6. Pyetni një mik/të afërm për një hua
Nëse jeni në krizë, gjithmonë mund t'i kërkoni një hua një shoku ose anëtari të familjes. Çështjet financiare mund të krijojnë shumë tension mes miqve/të afërmve, prandaj është e rëndësishme të veproni me kujdes.
- Pyesni me mirësjellje dhe respekt.
- Thuaj diçka si: "A mund të krijojmë një marrëveshje ku unë marr hua $ _ nga ju? Në këtë mënyrë unë mund të paguaj një normë interesi më të ulët se sa do të ngarkonte një bankë dhe mund t'ju paguaj një normë interesi më të lartë sesa paratë tuaja do të ishin grumbulluar në një llogari kursimi ".
- Nëse shoku/i afërmi juaj ngurron, gjithmonë mund të ofroni të vendosni automjetin tuaj si kolateral. Por nëse e bëni këtë, jini të vetëdijshëm se do t'ju duhet të paguani huanë ose shoku juaj mund të marrë automjetin tuaj.
- Llogaritë e kursimeve zakonisht ofrojnë norma interesi nën 5%. T'i ofrosh shokut/të afërmit tuaj një normë interesi për huanë rreth 5% deri në 6% do të ishte e drejtë dhe e dobishme për të gjithë.
- Përcaktoni sa kohë do t'ju duhet për të shlyer huanë dhe hartoni një orar të arsyeshëm të shlyerjes me mikun/të afërmin tuaj.
- Vendosni marrëveshjen me shkrim, përfshirë orarin e shlyerjes dhe nënshkruani atë për ta bërë atë një premtim obligativ.
Pjesa 2 nga 2: Rifinancimi i një huaje ekzistuese
Hapi 1. Vlerësoni nëse rifinancimi do të ndihmonte
Në varësi të situatës tuaj, rifinancimi mund të jetë një mundësi e mrekullueshme. Mund t'ju ndihmojë të merrni një hua më të mirë, por mund të jetë e vlefshme vetëm nëse rrethana të caktuara kanë ndryshuar që kur keni marrë huanë tuaj ekzistuese.
- Nëse normat e interesit kanë rënë me më shumë se disa pikë, mund të jetë e vlefshme për të rifinancuar huanë tuaj.
- Nëse e keni përmirësuar rezultatin tuaj të kredisë që kur keni marrë huanë tuaj, rifinancimi ka shumë të ngjarë t'ju ndihmojë të merrni një hua më të mirë.
- Nëse gjendja juaj financiare personale ka rënë drejt rënies dhe ju duhet të ulni pagesat tuaja, rifinancimi mund t'ju ndihmojë të merrni një normë më të mirë mujore.
Hapi 2. Zbuloni nëse keni të drejtë të rifinanconi
Ka disa kufizime dhe kufizime për rifinancimin. Jo të gjithë kualifikohen për një hua të rifinancuar. Për të vendosur nëse keni të drejtë, një institucion financiar do të vlerësojë gjendjen tuaj financiare, kushtet e huasë tuaj ekzistuese dhe/ose automjetin tuaj.
- Ju zakonisht do të keni nevojë për një histori 6 deri në 12 muaj të pagesave të huasë në kohë për t'u kualifikuar.
- Kontrolloni për të parë nëse ka ndonjë ndëshkim parapagimi për huanë tuaj ekzistuese. Nëse ka, do të duhet të paguani atë dënim nëse zgjidhni të rifinanconi.
- Nëse automjeti juaj ka kaluar një moshë të caktuar ose nëse kredia juaj ekzistuese është jashtë një diapazoni të paracaktuar (vendosur nga institucioni financiar), mund të mos keni të drejtë të rifinanconi huanë tuaj.
Hapi 3. Merrni ofertën më të mirë të rifinancimit
Pasi të keni marrë vendimin për të rifinancuar dhe e dini se keni të drejtë, do të dëshironi të blini për të gjetur ofertën më të mirë. Kjo duhet të kërkojë po aq punë hetimore nga ana juaj sa do të kishit për të marrë një hua të re, prandaj sigurohuni që të vlerësoni të gjitha opsionet tuaja në dispozicion.
- Kontrolloni me huadhënës të shumtë për të gjetur normën më të mirë të interesit për të cilën kualifikoheni.
- Gjatë procesit të aplikimit, nëse zgjidhni "auto pay" për opsionet tuaja të ripagimit, mund të merrni normën më të ulët të mundshme të interesit.
- Nëse jeni në gjendje të paguani huanë e re më shpejt, mund të jetë e vlefshme të shkurtoni afatin e huasë së re që merrni. Kjo do t'ju ndihmojë të kurseni para për normat e interesit.
