Tarifat financiare të aplikuara për një hua për makinë janë tarifat aktuale për koston e huazimit të parave të nevojshme për të blerë makinën tuaj. Tarifa financiare që lidhet me huanë për makinën tuaj varet drejtpërdrejt nga tre variabla: shuma e huasë, norma e interesit dhe afati i huasë. Ndryshimi i ndonjë ose të gjithë këtyre variablave do të ndryshojë shumën e tarifave të financimit që do të paguani për huanë. Ka një numër mënyrash për të zvogëluar tarifat financiare për një hua, dhe metoda që zgjidhni do të varet nga fakti nëse tashmë keni një hua ose po merrni një hua të re. Njohja e opsioneve tuaja mund t'ju ndihmojë të kurseni para dhe të paguani automjetin tuaj më shpejt.
Hapa
Metoda 1 nga 3: Ulja e tarifave financiare për një hua të re
Hapi 1. Mësoni rezultatin tuaj të kreditit
Kreditë për automjete përcaktohen kryesisht nga rezultati i kredisë së huamarrësit; sa më i mirë të jetë rezultati i kredisë i huamarrësit, aq më i ulët do të jetë norma e tij e interesit. Njohja e rezultatit tuaj të kreditit para se të aplikoni për një kredi automobilistike mund t'ju ndihmojë të siguroni që të merrni kushtet më të mira të mundshme të huasë. Ju mund të merrni një kopje falas të raportit tuaj të kreditit (një kopje falas garantohet çdo 12 muaj) duke vizituar AnnualCreditReport.com ose duke telefonuar 1-877-322-8228.
- Raporti juaj i kredisë nuk do të përmbajë në mënyrë eksplicite rezultatin tuaj të kreditit, por do të përmbajë informacion që përcakton rezultatin tuaj të kreditit. Për shkak të kësaj, është jashtëzakonisht e rëndësishme të rishikoni të gjithë informacionin e përfshirë në raportin tuaj të kreditit dhe të kuptoni se çfarë përcakton rezultatin tuaj të kreditit për të siguruar që nuk ka gabime.
- Nëse rezultati juaj i kreditit është i ulët, mund t'ju duhet të përmirësoni rezultatin tuaj të kreditit. Përmirësimi i rezultatit tuaj të kredisë ka të ngjarë të ketë kushte shumë më të mira për huanë tuaj. Nëse mund të ndaloni blerjen e automjetit tuaj derisa të keni riparuar kreditin tuaj, mund të jetë e vlefshme të prisni.
- Merrni parasysh të kontaktoni një organizatë këshilluese krediti për t'ju ndihmuar të rindërtoni kredinë tuaj. Një këshilltar krediti mund të punojë me ju për të ndërtuar dhe përmbajtur një buxhet, dhe madje mund t'ju ndihmojë të menaxhoni të ardhurat dhe borxhet tuaja. Ju mund të gjeni një organizatë këshillimi krediti pranë jush duke kërkuar në internet - thjesht jini të qartë për kushtet dhe tarifat e shërbimeve të ofruara para se të regjistroheni me një këshilltar kredie.
Hapi 2. Blini blerje për huanë tuaj
Shumica e tregtarëve ofrojnë hua për automobila në tregti, të cilat mund ta bëjnë atë të përshtatshëm për blerësit. Sidoqoftë, tregtari mund të mos ofrojë kredinë më të mirë në dispozicion. Shumë tregtarë automobilësh rregullojnë kredi duke vepruar si një "burrë i mesëm" midis jush dhe një banke, që do të thotë se shitja mund t'ju kërkojë shtesë për të kompensuar shërbimet e saj. Edhe nëse tarifat e shitjes nuk janë të paarsyeshme, ka të ngjarë që tregtari të shesë kontratën tuaj në një bankë, bashkim krediti ose kompani financiare, dhe ju mund të përfundoni duke bërë pagesa për atë palë të tretë. Edhe nëse përfundoni me opsionin e financimit të tregtarit, ia vlen të blini për një hua më të mirë nga një bankë lokale ose bashkim krediti.
Hapi 3. Mos merrni një hua të vogël
Çdo afat i huasë është i ndryshëm, në varësi të faktorëve si rezultati juaj i kreditit dhe shumës që po kërkoni të merrni hua. Kreditë më të vogla zakonisht kanë tarifa financiare shumë të larta mujore, sepse banka fiton para nga këto tarifa dhe ata e dinë që një hua më e vogël do të paguhet më shpejt. Nëse keni ndërmend të merrni një kredi për makinë për vetëm disa mijëra dollarë, mund të jetë e vlefshme të kurseni derisa të keni të gjithë shumën që ju nevojitet për të blerë një makinë, ose për të blerë një makinë që përshtatet në gamën tuaj të çmimeve në dispozicion.
Hapi 4. Merrni një hua të para-miratuar para se të blini një makinë
Kreditë e para-miratuara janë rregulluar paraprakisht me një bankë ose institucion financiar. Kjo mund të jetë e dobishme, pasi shumë njerëz ndihen nën presion për të shkuar me opsionet e huasë që ofron një tregtar në pjesën e makinave dhe përfundojnë duke marrë një hua me tarifa të larta financiare. Nëse merrni një hua të para-miratuar paraprakisht, do të dini saktësisht se sa mund të përballoni për të shpenzuar në një makinë, e cila gjithashtu do t'ju ndihmojë të qëndroni brenda buxhetit tuaj.
Hapi 5. Konsideroni dhënien me qira në vend që të blini
Marrja me qira e një automjeti ju lejon të përdorni automjetin tuaj për një kohëzgjatje të caktuar dhe një numër të paracaktuar kilometrash. Ju nuk do të zotëroni makinën tuaj, por pagesat e qirasë janë zakonisht më të ulëta se sa pagesat mujore të një huaje do të ishin për të njëjtin automjet. Disa kushte qiraje ju japin gjithashtu mundësinë e blerjes së automjetit tuaj në fund të periudhës së lizingut. Para se të vendosni të merrni me qira, mund të jetë e dobishme të merrni parasysh:
- kostot e qirasë në fillim, mes dhe fund të periudhës së lizingut
- çfarë ofertash dhe kushteve të qirasë janë në dispozicion për ju
- sa kohë dëshironi të mbani makinën
Metoda 2 nga 3: Rifinancimi i një huaje ekzistuese
Hapi 1. Kontaktoni huadhënësin tuaj
Ju mund të aplikoni për të rifinancuar huanë tuaj të automobilave me huadhënësin nga kredia origjinale, ose mund të kaloni në një huadhënës të ri. Huadhënësit që lejojnë rifinancimin do të zëvendësojnë huanë tuaj ekzistuese me një hua të re, zakonisht duke ofruar tarifa më të ulëta financiare për muaj. Jo çdo huadhënës do të lejojë huamarrësit të rifinancojnë një hua, kështu që mund të jetë e vlefshme të krahasoni mundësitë tuaja për të përcaktuar me cilin huadhënës të shkoni, ose nëse keni të drejtë të rifinanconi fare.
Hapi 2. Mblidhni informacionin e nevojshëm
Si pjesë e procesit të aplikimit për rifinancim, do t'ju duhet disa informacione bazë për të siguruar huadhënësin. Para se të aplikoni për të rifinancuar huanë tuaj, do t'ju duhet të keni gati:
- normën tuaj aktuale të interesit
- sa para akoma i detyrohen huas ekzistuese
- sa muaj mbeten në kushtet e huas ekzistuese
- markën, modelin dhe leximin e odometrit aktual të automjetit tuaj
- vlera aktuale e automjetit tuaj
- të ardhurat tuaja aktuale dhe historinë e punësimit
- rezultati juaj aktual i kreditit
Hapi 3. Krahasoni opsionet e huasë për rifinancim
Nëse keni të drejtë për një rifinancim të huasë automobilistike me huadhënësin tuaj ekzistues, mund të keni të drejtë për një hua më të mirë përmes një institucioni tjetër huadhënës. Vlen të krahasoni opsionet tuaja të huasë për rifinancim për të marrë kushtet më të mira të huasë në dispozicion. Kur kërkoni përreth dhe krahasoni opsionet e rifinancimit, ia vlen të merren parasysh:
- normën e huasë
- kohëzgjatja e huasë
- nëse ka gjoba para-pagese ose dënime me pagesë të vonuara
- çdo tarifë ose ngarkesë financiare
- cilat (nëse ka) kushtet për riposedimin e automobilave janë me një huadhënës të caktuar
Metoda 3 nga 3: Parapagimi i një huaje ekzistuese
Hapi 1. Mësoni nëse jeni në gjendje të paguani paraprakisht huanë tuaj
Nëse rifinancimi nuk është një opsion, mund të keni të drejtë për parapagimin e huasë tuaj. Parapagimi, i quajtur edhe shlyerja e hershme e huasë, thjesht do të thotë që ju të shlyeni borxhin tuaj para datës së përfunduar të rënë dakord të një huaje ekzistuese. Përfitimi i parapagimit të huasë tuaj është se nuk i nënshtroheni pagesave mujore të financimit që përndryshe do të paguanit për huanë tuaj, por për këtë arsye shumë huadhënës ngarkojnë një gjobë ose tarifë parapagimi. Kushtet e huasë tuaj ekzistuese duhet të specifikojnë nëse ka ndonjë ndëshkim parapagimi ose shlyerje të parakohshme të kredisë, por nëse nuk jeni të sigurt, gjithmonë mund të konsultoheni me huadhënësin tuaj.
Hapi 2. Mësoni procesin e parapagimit për huadhënësin tuaj
Nëse huadhënësi juaj ju lejon të bëni parapagime për huanë tuaj, mund të ketë një proces të veçantë për kryerjen e këtyre pagesave. Këto pagesa nganjëherë referohen si pagesa vetëm për principalin, dhe është e rëndësishme t'i specifikoni huadhënësit tuaj se keni ndërmend që ajo pagesë të zbatohet për huanë kryesore, jo tarifat financiare për muajt e ardhshëm. Procesi i secilit huadhënës mund të jetë i ndryshëm, kështu që është më mirë të telefononi ose të dërgoni me email departamentin e shërbimit të klientit të huadhënësit dhe të pyesni se çfarë duhet të bëni për të bërë një pagesë vetëm për principalin drejt huasë tuaj.
Hapi 3. Llogaritni shumën e shlyerjes së kredisë tuaj të hershme
Ka shumë "llogaritës" të shlyerjes së hershme të huasë në dispozicion në internet, por të gjithë ata përfshijnë të njëjtin informacion bazë për të përcaktuar se sa do t'ju duhet të paguani për të shlyer kredinë tuaj herët:
- numrin e përgjithshëm të muajve në afatin tuaj ekzistues të huasë
- numri i muajve të mbetur në huanë tuaj ekzistuese
- shumën për të cilën ishte kredia juaj ekzistuese
- pagesat mujore të mbetura në huanë tuaj
- norma aktuale e interesit vjetor (APR) për huanë tuaj ekzistuese
Këshilla
- Reduktimi i tarifave të financimit duke zvogëluar afatin e huasë do të ulë ngarkesat e financimit në përgjithësi, por gjithashtu do të rrisë pagesën tuaj mujore, sepse ju merrni më pak kohë për të shlyer huanë.
- Konsideroni të punoni me një organizatë këshilluese krediti nëse keni probleme të qëndroni me buxhetin tuaj ose të shlyeni kreditë tuaja.
