Nëse keni një kredi për makinë, atëherë vetura zakonisht shërben si garanci për huanë. Kjo do të thotë që makina mund të rimerret nga huadhënësi nëse ju mungojnë pagesat. Për të shmangur riposedimin e makinës, duhet të bëni të gjitha pagesat tuaja në kohë. Sidoqoftë, nëse huadhënësi rimerr makinën, atëherë ju keni mundësi të tjera për ta kthyer makinën. Për shkak se një riposedim i makinës qëndron në raportin tuaj të kredisë për shtatë vjet, ju keni një nxitje të fortë për të shmangur riposedimin.
Hapa
Metoda 1 nga 4: Bërja e Pagesave të Humbura
Hapi 1. Krijoni një sistem pagese
Në mënyrë që të shmangni dështimin e huasë për makinën, gjithmonë duhet të bëni pagesa në kohë për huadhënësin. Vendosni një sistem pagese automatike nëse është e nevojshme në mënyrë që të mos humbisni asnjë pagesë.
Hapi 2. Shtrëngoni buxhetin tuaj
Ju duhet ta bëni prioritet pagesën e borxheve të siguruara, si një hua për makinë, para se të paguani borxhe të pasigurta, si pagesat me kartë krediti ose faturat mjekësore. Meqenëse ndoshta keni nevojë për makinën tuaj për të shkuar në punë, duhet ta bëni pagesën e makinës tuaj faturën më të rëndësishme pas gjërave të domosdoshme si qiraja dhe ushqimi.
- Kaloni shpenzimet tuaja mujore dhe shihni se ku mund të shkurtoni. Ju duhet të jeni në gjendje të heqni qafe shpenzimet e argëtimit (si filmat ose Netflix), si dhe paratë e shpenzuara në restorante dhe bare.
- Nëse nuk dini si të bëni një buxhet, atëherë mund të kontaktoni këshillimin e kredisë. Këshilltarët e kredisë mund t'ju ndihmojnë të krijoni një buxhet realist. Ju mund të gjeni agjenci të këshillimit të kredisë duke vizituar faqen e internetit të Departamentit të Drejtësisë, e cila mban një drejtori të agjencive të miratuara të këshillimit të kredisë.
- Shihni gjithashtu Krijo një Buxhet për Familjen për mostra të dokumenteve dhe këshilla të dobishme.
Hapi 3. Bëni pagesat e humbura
Ju jo domosdoshmërisht futni "parazgjedhje" thjesht sepse keni humbur një pagesë. Ju duhet të lexoni marrëveshjen tuaj të huasë, e cila do të përcaktojë parazgjedhjen. Në mënyrë tipike, ju nuk jeni në parazgjedhje derisa huadhënësi ju dërgon një letër ku thuhet se llogaria juaj është në parazgjedhje.
Prandaj, duhet të kompensoni shpejt çdo pagesë të vonuar para se të futni parazgjedhjen. Sa më shpejt të jetë e mundur, duhet të gjeni paratë për të bërë pagesën
Hapi 4. Llogaritni tarifat e vonuara
Edhe pse një pagesë e vonuar mund t'ju mbajë jashtë parazgjedhjes, mund t'ju duhet të paguani tarifa ose tarifa të vonuara. Sigurohuni që t'i llogaritni ato siç duhet dhe t'i bashkoni ato në pagesën mujore. Nëse nuk paguani të gjitha tarifat, atëherë mund të jeni ende në parazgjedhje.
Nëse nuk mund të thoni sa keni borxh, atëherë telefononi huadhënësin dhe kërkoni që ata të llogaritin shumën. Sigurohuni që të paguani menjëherë
Metoda 2 nga 4: Negocimi me Huadhënësin
Hapi 1. Thirrni huadhënësin
Nëse e kuptoni që nuk mund ta bëni pagesën tuaj, atëherë duhet të telefononi bankën dhe ta njoftoni. Ju duhet të angazhoheni të jeni të sinqertë në lidhje me gjendjen tuaj financiare. Tregojini personit në anën tjetër se çfarë mund të përballoni dhe pyesni nëse kredia mund të modifikohet.
Ndonjëherë mund të rifinanconi. Një kredi 60 mujore, për shembull, mund të shtrihet në 72 muaj. Kjo do të ulte pagesat tuaja mujore edhe pse do të përfundonit duke paguar më shumë gjatë jetës së huasë. Gjithmonë merrni kushtet e reja të kontratës me shkrim
Hapi 2. Mos e fshihni makinën
Në disa shtete është e paligjshme të fshehësh një makinë për të mos u rimarrë në pronësi. Për këtë arsye, është më mirë të telefononi huadhënësin sapo të dini se do të vonoheni me një pagesë. Nëse mund të bëni pagesën e plotë, por në një datë të mëvonshme, atëherë njoftojini ata.
Hapi 3. Vendosni nëse mund ta përballoni atë
Ndoshta keni mashtruar dhe keni blerë një makinë që është shumë e shtrenjtë për buxhetin tuaj. Nëse është kështu, atëherë do t'ju duhet të heqni qafe makinën. Sidoqoftë, nëse makina është në gjendje të mirë dhe mendoni se mund ta përballoni atë, atëherë duhet të përgatiteni për të negociuar me huadhënësin.
Ju mund të kërkoni që kredia juaj të modifikohet. Për shembull, ju mund të jepni hua, ose të ndryshoni strukturën e pagesës në mënyrë që të paguani më pak tani, por të bëni pagesa më të mëdha deri në fund të huasë
Hapi 4. Pyetni nëse mund ta shisni makinën
Nëse huadhënësi nuk do të rifinancojë ose modifikojë ndryshe huanë, atëherë mund të pyesni nëse mund ta shisni veturën vetë. Duke shitur makinën vetë, mund të jeni të sigurt se do të merrni çmimin më të lartë të mundshëm. Në mënyrë tipike, një huadhënës do ta shesë makinën në ankand dhe mund të vendoset për një çmim më të ulët.
Nëse mund ta shisni veturën vetë, atëherë mund të jeni në gjendje të shmangni një mangësi. Për shembull, nëse i keni borxh $ 15,000 në hua, mund të jeni në gjendje ta shisni makinën për $ 15,000, duke fshirë kështu paratë që i detyrohen huadhënësit. Nëse huadhënësi shet veturën, atëherë ajo mund të zgjidhet për 11,000 dollarë në ankand. Ju do të mbeteni me një mangësi 4,000 dollarë
Hapi 5. Dorëzoni makinën
Një opsion tjetër është thjesht dorëzimi i automjetit tek huadhënësi. Sidoqoftë, para se ta bëni këtë, duhet të përpiqeni të negocioni diçka në këmbim nga huadhënësi. Në mënyrë të veçantë, përpiquni të falni gjendjen e huasë.
- Për shembull, nëse huadhënësi rimerr një makinë dhe e shet atë për $ 10, 000, kjo mund t’ju lërë një mangësi prej $ 5, 000. Shihni nëse huadhënësi do të falë pjesën e mbetur të huasë.
- Nëse huadhënësi pranon të falë gjendjen e huasë, atëherë merrni këtë marrëveshje me shkrim.
Hapi 6. Identifikoni mbrojtjet tuaja
Ju do të keni një dorë më të fortë negociuese nëse mund të identifikoni veprimet ilegale të ndërmarra nga huadhënësi. Në mënyrë tipike, ju do të ngrini këto mbrojtje në gjyq, kur huadhënësi përpiqet t'ju padisë për bilancin e mbetur të huasë. Sidoqoftë, ju gjithashtu mund t'i rritni ato gjatë negociatave. Duke vepruar kështu, ju paralajmëroni huadhënësin se një proces gjyqësor mund të marrë shumë kohë.
- Për shembull, huadhënësi mund të ketë dështuar t'ju japë njoftim me shkrim për mangësinë tuaj siç kërkohet nga marrëveshja e huasë. Lexoni me kujdes këtë marrëveshje dhe kontrolloni nëse huadhënësi i ka ndjekur rregullat.
- Huadhënësi mund të ketë llogaritur gabimisht sa i keni borxh. Ju duhet ta sillni këtë në vëmendjen e huadhënësit. Në gjykatë, një huadhënës mund të jetë i zënë ngushtë që të mbrojë mbajtjen e të dhënave të paqarta. Për të shmangur atë situatë, huadhënësi mund të jetë i gatshëm të negociojë me ju.
- Gjithashtu, një huadhënës duhet të marrë një urdhër gjykate për të rimarrë një makinë nëse jeni në ushtri.
- Ju gjithashtu mund të vini re veprimet ilegale të ndërmarra nga repoja (nëse makina tashmë është riposeduar). Për shembull, nëse repoja theu bravat ose dëmtoi pronën për të rimarrë makinën, atëherë ai "prishi paqen". Merrni fotografi të çdo prone të dëmtuar për t'i treguar huadhënësit.
Metoda 3 nga 4: Rivendosja e huasë
Hapi 1. Lexoni marrëveshjen tuaj të huasë
Ju duhet të kontrolloni nëse kontrata ju jep të drejtën për të rikthyer huanë tuaj. Nëse është kështu, atëherë mund ta bëni llogarinë tuaj aktuale duke paguar të gjitha pagesat e vonuara, përfshirë tarifat dhe interesin e vonuar.
- Në disa shtete, ju jepet një e drejtë automatike për të rikthyer huanë. Për të kontrolluar nëse e keni këtë të drejtë, atëherë kërkoni "rikthimin e huasë" dhe gjendjen tuaj.
- Në Illinois, për shembull, konsumatorët që kanë paguar të paktën 30% të çmimit të pagesës së shtyrë të automjetit ose shumën e pagesave të pagueshme, kanë të drejtë për rivendosje.
Hapi 2. Kontaktoni huadhënësin
Nëse dëshironi të rivendosni huanë, atëherë duhet të kontaktoni menjëherë huadhënësin dhe të kontrolloni nëse ky është një opsion. Huadhënësi juaj duhet t'ju ketë dërguar një njoftim me shkrim që shpjegon të drejtën tuaj për t'u rikthyer në punë. Sidoqoftë, huadhënësi mund të ketë harruar, kështu që telefononi dhe kontrolloni.
Nëse huadhënësi pajtohet, atëherë ndoshta do t'ju jepet një sasi e kufizuar kohe për të bërë pagesat e prapambetura, p.sh., 15 ditë
Hapi 3. Mendoni për shpengimin e makinës
Ju gjithashtu mund të bëni një "shpengim". Kjo është e ngjashme me një rikthim në punë; megjithatë, në vend që të paguani pagesat e humbura, ju paguani të gjithë huanë.
Ju mund të mos keni para për të shpenguar makinën. Sidoqoftë, një shpengim (si rikthimi) mund të ketë kuptim nëse po merrni një deklaratë të madhe të tatimit mbi të ardhurat ose përndryshe së shpejti do të zotëroni një shumë parash
Metoda 4 nga 4: Paraqitja e falimentimit
Hapi 1. Kuptoni qëndrimin automatik
Kur paraqisni kërkesën për falimentim, i siguroni gjykatës një listë të të gjithë kreditorëve. Këtyre kreditorëve u dërgohet një njoftim nga gjykata e falimentimit duke u thënë atyre që të ndalojnë të gjitha përpjekjet për grumbullimin. Nëse kreditori vazhdon arkëtimin, atëherë ai do të përballet me gjoba të mëdha. Ky njoftim quhet "qëndrim automatik".
- Ju mund të ndaloni një riposedim duke paraqitur për falimentim. Qëndrimi automatik do të ndalojë huadhënësin që të mos posedojë automjetin.
- Sidoqoftë, duhet të kuptoni që sapo të dilni nga falimentimi, riposedimi mund të fillojë përsëri nëse nuk keni shlyer kredinë themelore të makinës gjatë procedurave të falimentimit.
Hapi 2. Takohuni me një avokat
Paraqitja e falimentimit është një hap i madh. Mund të ketë një ndikim të gjerë në rezultatin tuaj të kreditit dhe fusha të tjera të jetës. Ju duhet të takoheni me një avokat për të diskutuar nëse falimentimi është apo jo një opsion i mirë për ju.
- Ju mund të gjeni një avokat falimentimi duke vizituar shoqatën e avokatëve të shtetit tuaj, e cila duhet të drejtojë një program referimi.
- Jeni shumë të inkurajuar të përdorni një avokat për të paraqitur kërkesën për falimentim. Njerëzit e përfaqësuar nga avokatët kanë shanse më të mëdha për të përfunduar falimentimin me sukses sesa ata që vazhdojnë pa avokat.
Hapi 3. Jepini avokatit tuaj një listë të kreditorëve
Nëse vendosni të kaloni me paraqitjen e falimentimit, atëherë duhet t'i jepni avokatit tuaj një listë të kreditorëve. Sigurohuni që huadhënësi të përfshihet në listë.
