Përdorimi i një linje krediti për kapitalin shtëpiak (HELOC) për të blerë një makinë është e lehtë, megjithëse mund të mos jetë ideja më e mirë. Në përgjithësi mund të huazoni deri në 85% të vlerës së shtëpisë tuaj dhe t'i përdorni paratë për të blerë makinën plotësisht. Para se të kaloni me blerjen, duhet të merrni parasysh opsionet e tjera.
Hapa
Pjesa 1 nga 3: Marrja e një HELOC
Hapi 1. Vlerësoni vlerën e tregut të shtëpisë tuaj
Ju nuk mund të huazoni më shumë sesa vlen shtëpia juaj. Banka do të kërkojë një vlerësim pasi të aplikoni për një HELOC, por ju mund të vlerësoni vlerën e tij duke shikuar vendet e mëposhtme:
- Vlera e vlerësuar e tatimit mbi pronën tuaj. Shikoni deklaratën tuaj më të fundit të tatimit në pronë.
- Shitje të krahasueshme. Kontrolloni faqet e internetit të tilla si Zillow dhe shihni se sa shtëpi të ngjashme janë shitur në lagjen tuaj. Shitjet duhet të jenë të fundit (gjashtë muajt e fundit), dhe shtëpitë duhet të kenë të njëjtin numër dhoma gjumi dhe banjo.
Hapi 2. Llogaritni sa mund të merrni hua
Shuma do të varet nga vlera e shtëpisë tuaj, hipoteka juaj dhe historia juaj e kreditit. Në përgjithësi, ju mund të huazoni deri në 85% të vlerës, minus hipotekën tuaj.
- Për shembull, shtëpia juaj mund të jetë me vlerë $ 200, 000 dhe hipoteka juaj është $ 100, 000. Ju mund të huazoni 85% të $ 200, 000 ($ 170, 000), pa hipotekën tuaj. Në total, mund të huazoni 70,000 dollarë.
- Ju mund të mos keni kapital të mjaftueshëm në shtëpinë tuaj, në këtë rast nuk do të jeni në gjendje të merrni një HELOC.
Hapi 3. Kontrolloni nëse kualifikoheni
Një huadhënës do të dëshirojë të shohë që shuma e përgjithshme e hipotekës suaj, përfshirë sigurimin, taksat dhe pagesën HELOC, nuk është më shumë se 28% e të ardhurave tuaja mujore bruto. Të gjitha pagesat e borxhit tuaj duhet të jenë nën 36% të të ardhurave tuaja mujore bruto.
Hapi 4. Blini për një HELOC
Blerja për një HELOC është shumë si blerja për hipotekën tuaj fillestare. Ju duhet të vizitoni disa banka dhe sindikatat e kreditit në mënyrë që të keni një sërë ofertash për të zgjedhur. Zakonisht, sindikatat e kreditit ofrojnë marrëveshje më të mira se bankat, prandaj sigurohuni që të ndaleni tek një çift.
- Ju gjithashtu mund të kontaktoni huadhënësin tuaj hipotekor, megjithëse nuk ju kërkohet të merrni HELOC tuaj prej tyre.
- Mundohuni të aplikoni për të gjitha kreditë gjatë një periudhe 14-ditore. Çdo hetim i kredisë do të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit, por të gjitha pyetjet e bëra në një dritare dyjavore llogariten vetëm si një tërheqje e vetme e kredisë.
Hapi 5. Krahasoni kushtet e HELOC
Ju dëshironi marrëveshjen më të mirë të mundshme, kështu që mos regjistrohuni menjëherë në bankën e parë për të bërë një ofertë. Në vend të kësaj, krahasoni oferta të shumta bazuar në kriteret e mëposhtme:
- Periudha e barazimit. Kjo është periudha kur mund të merrni para në linjën e kredisë. Gjatë kësaj periudhe, ju zakonisht paguani vetëm interes. Shumë periudha barazimi zgjasin katër deri në gjashtë vjet.
- Periudha e shlyerjes. Sapo të përfundojë periudha e tërheqjes, ju filloni të paguani principalin mbi shumën që keni marrë hua. Për shembull, mund të keni 10 vjet për të shlyer huanë.
- Normat e interesit. Këto zakonisht luhaten me një HELOC. Sidoqoftë, disa huadhënës mund të ofrojnë norma fikse interesi.
- Tarifat Tarifat tuaja duhet të jenë më të ulëta se sa keni paguar për hipotekën tuaj origjinale.
- Mbyllja e kostove. Ju do të duhet të paguani për vlerësimin tuaj, tarifat e avokatit dhe tarifat e tjera në mbyllje.
Hapi 6. Paraqisni një aplikim
Procesi i aplikimit është më i thjeshtë sesa kur keni marrë hipotekën tuaj. Me siguri do t'ju duhet të jepni informacionin e mëposhtëm me aplikacionin tuaj:
- Informacioni i pronës, siç është data e blerjes dhe çmimi i blerjes
- Informacioni juaj i kontaktit
- Informacioni juaj personal (Numri i Sigurimeve Shoqërore, statusi martesor, data e lindjes, etj.)
- Vërtetim i punësimit dhe të ardhurave, siç janë formularët W-2 dhe cungat e fundit të pagave
- Kopje të deklaratave bankare
Hapi 7. Merrni miratimin
Zakonisht duhen vetëm disa muaj që huadhënësi të vendosë nëse do t'ju japë një HELOC. Pasi të miratohet, do t'ju jepet një kartë krediti ose një libër çeku që mund të përdorni për të tërhequr para nga linja e kredisë. Tani mund të bëni pazar me makinë!
Pjesa 2 nga 3: Blerja e makinës suaj
Hapi 1. Zgjidhni automjetin që dëshironi
Nëse nuk e dini se çfarë dëshironi, kërkoni inventarin në shitës të ndryshëm në zonën tuaj. Ata duhet të kenë inventarin e tyre të listuar në një faqe në internet. Ju gjithashtu mund të kërkoni makina të përdorura në eBay, Craigslist, Autotrader.com dhe Cars.com.
Hapi 2. Hulumtoni makinën
Ju dëshironi të shihni raportin e historisë së automjetit të makinës, kështu që mund të zbuloni nëse ka qenë në ndonjë aksident. Ju gjithashtu duhet të kontrolloni vlerën e drejtë të tregut të makinës, të cilën mund ta gjeni në Edmunds.com ose Kelley Blue Book.
Mos harroni të provoni drejtimin e automjetit. Nuk keni nevojë të blini një makinë nëse nuk funksionon mirë
Hapi 3. Kontrolloni nëse tregtari pranon një HELOC
Lërini tregtarin të kuptojë që keni financim në formën e një linje krediti për kapitalin shtëpiak. Disa tregtarë mund të mos e pranojnë këtë pagesë, prandaj zbulojeni paraprakisht.
Hapi 4. Drejtoni një pazar të vështirë
Meqenëse tashmë keni financim, duhet të jeni në gjendje të merrni një marrëveshje të mirë. Bazuar në kërkimin tuaj, vendosni mbi një shumë që jeni të gatshëm të paguani. Hapni negociatat duke ofruar një shumë që është 10-15% më pak.
- Mos harroni të luani tregtarë kundër njëri -tjetrit. Ju mund të keni gjetur një automjet të ngjashëm për një çmim shumë më të lirë në të gjithë qytetin, kështu që mos e fshihni këtë fakt. Bëjini ata të konkurrojnë për biznesin tuaj dhe largohuni nëse një tregtar nuk mund të përmbushë çmimin tuaj të synuar.
- Gjithmonë kujtoni tregtarin se shuma që ju ofroni përfshin një fitim të mirë për shitësin. Shumë tregtarë duan të pretendojnë se po i falimentoni, gjë që është e rreme.
Hapi 5. Zgjidhni zbritjet
Shumë tregtarë ju japin mundësinë të merrni zbritje ose të merrni financim 0%. Për shkak se keni para në dorë për të blerë makinën, mund të zgjidhni zbritjet, të cilat duhet t'ju kursejnë para.
Hapi 6. Regjistroni makinën tuaj
Procesi i regjistrimit ndryshon sipas vendndodhjes. Kontaktoni Departamentin tuaj të Automjeteve Motorike për detaje. Ju do të duhet të paguani taksa dhe tarifa kur regjistroheni, dhe gjithashtu mund t'ju duhet të kaloni një test të emetimeve ose smogut. Kontaktoni DMV tuaj për një listë të plotë të kërkesave.
Pjesa 3 nga 3: Duke marrë parasysh opsionet e tjera
Hapi 1. Identifikoni rreziqet e një HELOC
Me një HELOC, shtëpia juaj siguron huanë. Nëse ju mungon edhe një pagesë mujore, huadhënësi juaj HELOC mund të fillojë një procedurë të sekuestrimit.
- Në të kundërt, kredia juaj e makinës sigurohet vetëm nga makina, që do të thotë se do ta humbni veturën vetëm nëse nuk e keni parazgjedhur.
- Nga cila keni frikë më shumë-humbja e shtëpisë apo humbja e makinës?
Hapi 2. Thërrmojini numrat
Ju mund të kurseni para duke blerë një makinë me një HELOC, ose mund të mos e bëni. Ju duhet të krahasoni shumat e ndryshme që do të shpenzoni para se të shkoni përpara dhe të merrni një HELOC.
- Ju mund të përdorni një kalkulator online për të vlerësuar pagesat tuaja mujore duke përdorur një hua tradicionale të makinës. Shikoni sa do të paguani çdo muaj, por edhe gjatë jetës së huasë.
- Përdorni një kalkulator online për të gjetur se sa kohë do të duhet për të paguar një HELOC. Sidoqoftë, është pak e vështirë të vlerësosh pagesat me një HELOC, pasi normat e interesit mund të rriten në të ardhmen.
Hapi 3. Mos harroni përfitimet tatimore
Në përgjithësi, ju mund të zbritni interesin që paguani për një linjë krediti të kapitalit shtëpiak nga taksat tuaja (për sa kohë që përcaktoni zbritjet). Ju zakonisht mund të zbritni deri në $ 100,000 në interes. Konsultohuni me një profesionist tatimor për më shumë informacion.
Hapi 4. Blini për një hua makine
Ju mund të jeni të pakënaqur me normat e larta të interesit për kreditë e makinave. Para se të zgjidhni një HELOC, blini për kredi të ndryshme automobilistike. Shikoni gjithashtu huadhënësit në internet. Disa banka të mëdha ofrojnë kredi për automjete përmes internetit.
Normat tuaja aktuale mund të jenë të larta sepse rezultati juaj i kreditit nuk është i shkëlqyeshëm. Kjo është edhe më shumë arsye për të mos përdorur një HELOC. Nëse keni luftuar financiarisht kohët e fundit, ju jeni në rrezik më të madh për të mos paguar HELOC tuaj dhe për të humbur shtëpinë tuaj. Merrni parasysh riparimin e kredisë tuaj para se të aplikoni për një kredi për makinë
Hapi 5. Vendosni një hua
Ju mund të dëshironi të blini një makinë për një fëmijë. Sidoqoftë, ndoshta është më mirë të caktoni një kredi sesa të përdorni një HELOC. Ju nuk do ta vendosni shtëpinë tuaj në rrezik nëse për ndonjë arsye nuk mund të bëni pagesa si një parashikues. Në rastin më të keq, ju vetëm do të humbni makinën dhe do të dëmtoni rezultatin tuaj të kreditit, por prapë do të keni një çati mbi kokën tuaj.
Hapi 6. Blini një makinë më të lirë
Mund të jetë një bast më i sigurt për të marrë një makinë më të vogël ose më të lirë me një hua për makinë sesa të përdorni një HELOC për të blerë makinën tuaj të ëndrrave. Edhe nëse doni një makinë luksoze, mund të jeni në gjendje të gjeni një të përdorur në formë të mirë që është e përballueshme.
