Shumica e huadhënësve të specializuar në huatë RV i bazojnë kriteret e tyre të nënshkrimit në faktorë që ndryshojnë nga hipotekat në shtëpi dhe financimi i automjeteve. Kreditë për shtëpi dhe vetura konsiderohen të jenë "domosdoshmëri", ndërsa kreditë për RV konsiderohen të jenë më shumë një "luks". Ky artikull shpjegon atë që ju nevojitet për të marrë në rregull kur kërkoni një hua RV, në mënyrë që të jeni të suksesshëm në marrjen e një.
Hapa
Metoda 1 nga 3: Vendosni veten për sukses
Hapi 1. Keni një rezultat të mirë krediti
Faktori numër një që ndikon në miratimin e huasë RV është historia e kredisë. Shumica e huadhënësve do të duan një rezultat krediti prej të paktën 640, por një rezultat prej 700 ose më mirë ka më shumë të ngjarë të marrë një miratim me normën më të mirë dhe kushtet më të favorshme. Nëse rezultati juaj i kreditit është nën këtë diapazon, mund t'ju duhet të pranoni një normë interesi më të lartë ose kushte më pak të favorshme. Me një kredi shumë të ulët, mund të mos kualifikoheni fare për një hua.
Hapi 2. Njihni raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave (DTI)
Ky është borxhi juaj mujor rrotullues, (pagesat e hipotekës, automjeteve dhe kartave të kreditit) të ndara me të ardhurat tuaja mujore bruto. Të ardhurat tuaja bruto janë të ardhurat tuaja nga të gjitha burimet para taksave.
- Huadhënësit gjithashtu do të duan të shohin dëshmi të të ardhurave, të cilat zakonisht kërkohen në formën e deklaratave tuaja tatimore për dy vitet e fundit.
- Shumica e huadhënësve RV dhe detarë kërkojnë një raport maksimal të borxhit ndaj të ardhurave prej afërsisht 45 përqind ose më pak, megjithatë disa do të shkojnë deri në 50 përqind ose më shumë me kredi të shkëlqyeshme.
Hapi 3. Përcaktoni vlerën e huasë së RV
Secili huadhënës ka formulën e vet për përcaktimin e shumës që do të huazojë në ndonjë RV të veçantë. Shumica e huadhënësve do të huazojnë diku midis shitjes me shumicë dhe pakicë, në varësi të faktorëve të mëparshëm të listuar më sipër. Megjithatë, disa do të huazojnë deri në vlerën me pakicë të RV për rifinancimin.
- Hulumtoni vlerën e RV që po blini dhe kërkoni një marrëveshje të mirë. Kjo do t'ju ndihmojë të merrni një hua sepse kolaterali (RV) do të ketë një vlerë të barabartë ose më të madhe se vlera e huasë.
- Përsëri, sa më e mirë të jetë historia e kredisë, aq më fleksibël ka të ngjarë të jenë huadhënësit.
Hapi 4. Bëni një pagesë paraprake
Një pagesë paraprake jo vetëm që do të ulë shumën e përgjithshme të huasë tuaj, por gjithashtu do të sigurojë që ju të mos jeni me kokë poshtë në huanë tuaj. Për shkak se një RV e re mund të zhvlerësohet plot 20 për qind në një vit, ju dëshironi të keni paguar të paktën atë shumë të vlerës së tij në atë kohë. Pagesa e një pagese të plotë prej 20 përqind do t'ju ndihmojë ta bëni këtë dhe është praktikë standarde midis huadhënësve të RV.
- Nëse nuk mund të përballoni 20 përqind, mund të ketë programe speciale që ofrojnë pagesa më të ulëta, veçanërisht për ata me kredi të madhe.
- Sidoqoftë, nëse nuk mund të kurseni 20 përqind, shanset janë që duhet të prisni dhe të blini një RV kur të keni mundësi të paguani parapagimin.
Hapi 5. Zgjatni kohëzgjatjen e huasë tuaj
Shumica e huave RV janë midis 5 dhe 15 vjet. Sidoqoftë, për kredi më të mëdha, ndoshta mbi 50, 000 dollarë ose 100, 000 dollarë, ata janë të gatshëm të zgjasin kohëzgjatjen e huasë tuaj. Kjo do të ulë normën tuaj të përgjithshme të interesit dhe do t'i bëjë pagesat më të përballueshme. Sidoqoftë, mbani në mend se do të përfundoni duke paguar më shumë interes në përgjithësi (gjatë jetës së huasë).
Metoda 2 nga 3: Gjetja e huadhënësit të duhur
Hapi 1. Merrni financime para se të bëni pazar
Para se të shkoni te tregtari për të kërkuar RV, është mirë që tashmë të keni një financim paraprak. Kjo ju lejon të dini se sa mund të përballoni të paguani. Përveç kësaj, do t'ju japë një vend fillestar për të folur mbi kushtet e financimit të tregtarit tuaj. Kjo mund t'ju lejojë të merrni një normë edhe më të mirë pasi tregtari RV punon për të fituar biznesin tuaj.
Hapi 2. Merrni parasysh financimin e tregtarëve
Ashtu si shitësit e makinave, tregtarët RV në përgjithësi ofrojnë financim të brendshëm. Tarifat e tyre janë pak më të larta se tarifat e tjera që mund të merrni nga një palë e tretë, por mund t'ju kualifikojnë për kushte më të mira huaje ose zbritje. Punoni me shitësin tuaj për të identifikuar dhe negociuar këto kushte.
Financimi i tregtarëve RV mund të jetë më i vështirë për t'u marrë sesa financimi i tregtarëve të makinave
Hapi 3. Gjeni një huadhënës të palëve të treta
Nëse zgjidhni të mos shkoni me financimin e tregtarëve, do të jeni në gjendje të kërkoni huadhënës të tjerë që mund të ofrojnë një normë më të ulët. Norma e saktë që do të merrni varet nga rezultati juaj i kredisë dhe faktorë të tjerë, por edhe një normë interesi pak më e ulët do të thotë kursime të mëdha gjatë jetës së huasë tuaj. Ka shumë mundësi për të ndjekur një hua të palëve të treta, duke përfshirë bankat, unionet e kreditit dhe huadhënësit e tjerë të pavarur.
- Sindikatat e kreditit shpesh ofrojnë normat më të mira. Kërkoni për unionet e kreditit në zonën tuaj për të parë nëse kualifikoheni për njërën nga këto kredi.
- Disa nga normat dhe kushtet më të mira në industri ofrohen nga Good Sam Finance Center, Essex Credit dhe Alliant Credit Union. Vizitoni faqet e internetit të këtyre huadhënësve për të përcaktuar normat aktuale të interesit dhe për të marrë një kuotë.
Hapi 4. Krahasoni huadhënësit para se të vendosni
Shikoni përreth dhe merrni citate nga një numër huadhënësish të ndryshëm të palëve të treta dhe nga tregtari juaj. Krahasoni normat e interesit, pagesat paraprake dhe artikuj të tjerë, si tarifat e parapagimit nëse planifikoni të paguani huanë tuaj para kohe. Normat e interesit dhe gatishmëria e huadhënësve për të pranuar rezultatin tuaj të kreditit do të ndryshojnë shumë midis huadhënësve, prandaj sigurohuni që të shikoni çdo burim financimi në dispozicion dhe të zgjidhni atë më të mirë për ju.
- Mos harroni të flisni me shitësin tuaj të RV për çdo zbritje ose kushte speciale për të cilat mund të kualifikoheni nëse merrni një hua tregtari me ta. Ata mund të jenë të gatshëm t'ju ofrojnë zbritje shtesë për të fituar biznesin tuaj të huasë.
- Sidoqoftë, dijeni që kreditë e tregtarëve janë përgjithësisht më të shtrenjta në afat të gjatë për shkak të normave më të larta të interesit. Edhe një ndryshim i vogël në norma mund të shtohet gjatë jetës së huasë. Me një hua tregtari, po paguani për lehtësinë e një blerje RV me një ndalesë.
- Në përgjithësi, tarifat e shitësve janë opsioni juaj më i mirë nëse blini një RV të re, ndërsa opsionet e palëve të treta janë më të mira nëse blini të përdorura.
Metoda 3 nga 3: Marrja e një huaje RV me kredi të keqe
Hapi 1. Paguani një pagesë paraprake më të lartë
Pagesa e një pagese më të madhe paraprake mund t'ju ndihmojë të kualifikoheni për një hua që përndryshe nuk do ta merrnit. Marrja e një pagese paraprake prej 20 përqind ose më shumë do t'u tregojë huadhënësve se keni mjaft para për të përballuar huanë, pavarësisht kredisë tuaj të dobët.
Hapi 2. Pranoni norma më të larta interesi
Nëse keni kredi të keqe, huadhënësit do ta konsiderojnë huadhënien ndaj jush si një rrezik. Kjo do të thotë që ata do t'ju ngarkojnë me norma më të larta interesi sesa do të merrte një huamarrës me kredi të mirë për të kundërshtuar atë rrezik. Ju mund të jeni në gjendje të kualifikoheni për një hua duke pranuar këto norma të larta, por mbani në mend se interesi do të jetë shumë i shtrenjtë gjatë jetës së huasë dhe do të rrisë pagesat tuaja mujore.
Hapi 3. Ulni raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave
DTI -ja juaj, e përcaktuar si përqindja e të ardhurave tuaja mujore që shkon drejt shlyerjes së borxhit, duhet të jetë më e ulët se 45 përqind. Për një huamarrës me kredi të ulët, një DTI edhe më i ulët mund t'ju ndihmojë të merrni një hua. Përmirësoni DTI -në tuaj dhe qëndrimin tuaj me një huadhënës duke treguar një rritje të fundit të të ardhurave ose një rënie të pagesave të borxhit tuaj.
Për shembull, nëse keni paguar kohët e fundit një makinë ose shtëpinë tuaj, do të keni një ulje të papritur të borxhit që do t'ju japë më shumë fuqi blerëse dhe një shans më të mirë për të marrë një hua
Hapi 4. Prisni dhe përmirësoni kreditin tuaj para se të blini
Ndërsa mund të mos jetë ajo që dëshironi të dëgjoni, gjëja më e mirë që mund të bëni është të bëni një përpjekje për të përmirësuar kredinë tuaj para se të merrni më shumë borxhe për të blerë një RV. Ju mund të përmirësoni kredinë tuaj duke paguar faturat e prapambetura, duke hequr gabimet nga regjistri juaj dhe duke ulur tepricat e borxhit tuaj të papaguar. Ju gjithashtu mund të përmirësoni kredinë tuaj me kalimin e kohës duke bërë pagesa në kohë dhe duke përdorur më pak nga kredia juaj në dispozicion.
