Marrja e normës më të ulët të interesit për një kredi për automjete është një pjesë e rëndësishme e kursimit të parave në një automjet. Vlerësimi i kostos së makinës dhe financimi i automjetit duhet të jenë dy diskutime të ndara. Për të krahasuar kreditë, do t'ju duhet të mblidhni normat e interesit, kushtet dhe tarifat e ofruara nga institucione të ndryshme dhe të vlerësoni situatën tuaj financiare. Kreditë për automjete zakonisht varen nga disa faktorë, por çdo person - edhe ata me vlerësime të dobëta të kredisë - mund të gjejnë mënyra për të krahasuar normat dhe për të ulur kostot afatgjata të huasë.
Hapa
Metoda 1 nga 3: Gjetja e huave më të mira
Hapi 1. Dijeni se çfarë të kërkoni
Një normë e mirë e huasë për makinën bazohet në disa faktorë. Shuma e huasë, APR (Norma Vjetore e Përqindjes) dhe afati i huasë të gjitha ndikojnë në shumën e parave që do të përfundoni duke shpenzuar ose kursyer pasi makina juaj të jetë paguar.
- Shuma e huasë është kostoja fillestare totale e huasë; megjithatë, do të përfundoni duke paguar më shumë se kostoja totale sepse një normë interesi i shtohet çdo pagese. Përveç kësaj, mund të ketë taksa dhe tarifa shtesë të përfshira në shumën e huasë.
- Prilli është një numër kyç që duhet kushtuar vëmendje kur vlerësoni një hua. Rateshtë norma vjetore e interesit që i shtohet kostos totale të huasë. Sa më i lartë të jetë Prilli, aq më shumë para do të keni borxh për huanë. Për shembull, një hua prej 15,000 dollarësh me një Prill prej 7% do t'ju kushtojë 500 dollarë më shumë se një hua prej 15,000 dollarësh me një Prill prej 5%.
- Afati i huasë është gjithashtu një komponent kyç. Kjo është sasia e kohës që ju është dhënë për të shlyer huanë. Kushtet mund të shkojnë nga 36 në 82 muaj. Duke marrë parasysh normën e interesit, sa më i shkurtër të jetë afati, aq më shumë para do të kurseni. Një hua prej $ 15, 000 me 6.5% Prill të paguar gjatë 36 muajve do të ketë një pagesë mujore më të lartë 460 $ në muaj, dhe një interes të përgjithshëm prej $ 1, 500. E njëjta kredi me të njëjtën Prill të paguar gjatë 60 muajve do të keni një pagesë mujore më të ulët (293 dollarë), por në fund do të paguani 2 dollarë, 610 dollarë në interes - 1 dollarë, 110 më shumë. Kreditë afatgjata shpesh kanë norma më të larta interesi, që do të thotë se do të përfundoni duke paguar edhe më shumë interes në afat të gjatë.
- Kujdes për tarifat shtesë. Lexoni shtypjen e imët. Disa kredi kanë tarifa shtesë përveç huasë dhe prillit. Pyesni për akuza të tilla përmes telefonit ose personalisht.
- Tarifat shtesë ndryshojnë. Ndonjëherë ka një kosto hapëse për huanë. Kreditë e tjera marrin gjoba për shlyerjen e parakohshme të kredisë.
Hapi 2. Kontrolloni me bankën tuaj
Bankat shpesh kanë norma konkurruese të huasë; megjithatë, ata zakonisht u ofrojnë këto tarifa njerëzve me kredi të shkëlqyeshme. Bëni një takim me bankën tuaj nëse keni një marrëdhënie të mirë.
Hapi 3. Merrni parasysh bashkimin me një bashkim kredie
Me kosto të ulët operative, unionet e kreditit kanë norma konkurruese, por zakonisht u japin hua vetëm anëtarëve të tyre. Bashkohuni me një bashkim krediti për të përfituar nga normat e tyre të ulëta.
Hapi 4. Flisni me shitësin e makinave tuaja
Shitësit e makinave zakonisht nuk kanë normat më të mira të huasë; megjithatë, ia vlen të shihet se çfarë kanë për të ofruar. Ata shpesh janë të gatshëm të punojnë me njerëz me rezultate të ulëta krediti, edhe pse normat mund të jenë më të larta. Pasi të keni kontrolluar APR -të dhe kushtet e ofruara nga bankat dhe unionet e kreditit, do të keni një kuptim më të mirë të asaj që është në dispozicion në treg.
- Bëni kërkimin tuaj para se të hyni në tregti. Tregtari përcakton çmimin e makinës, por gjithashtu duhet të diskutoni se si do të paguhet makina. Ju do të keni një fuqi negociuese nëse e dini se çfarë ofrohet në institucionet e tjera.
- Lexoni shtypjen e imët. Disa tregtarë ofrojnë norma të mira kredie, por nuk do të ofrojnë zbritje nëse merrni hua. Nëse po kërkoni të merrni një zbritje, konsideroni të kërkoni një hua diku tjetër.
Metoda 2 nga 3: Aplikimi për Kredi
Hapi 1. Përcaktoni shumën e parave që do të përdorni si parapagim në automjet
Madhësia e pagesës paraprake ndikon në shumën e interesit që do të duhet të paguani. Një pagesë paraprake më e madhe mund t'ju kualifikojë për norma më të ulëta interesi, kështu që është në interesin tuaj më të mirë të paguani sa më shumë që mundeni paraprakisht.
Hapi 2. Shqyrtoni historinë e kompanisë të secilit huadhënës të huasë së makinës nga i cili po mendoni të merrni hua para
Nëse po konsideroni hua vetëm nga bankat ose unionet e kreditit me të cilat tashmë jeni njohur dhe keni pasur marrëdhënie me të në të kaluarën, kjo mund të mos jetë e nevojshme.
Sidoqoftë, nëse po konsideroni të përdorni një huadhënës më të vogël ose huadhënës online me të cilët nuk jeni të njohur, duhet të mësoni për historinë e kompanisë me kredi për automjete. Kontaktoni Byronë e Biznesit më të Mirë (BBB) për të mësuar në lidhje me çdo ankesë që është paraqitur kundër huadhënësve tuaj të mundshëm dhe për t'u siguruar që kompania është në gjendje të mirë me BBB
Hapi 3. Aplikoni për kredi në disa institucione të ndryshme financiare
Aplikimet për hua mund të bëhen ose në internet ose personalisht në institucionet financiare në zonën tuaj. Kur merrni oferta huaje nga më shumë se një vend, do të keni një bazë për krahasim.
- Ofertat e huasë mund të jenë të ngjashme. Megjithatë, ka raste që një diferencë prej një përqind mund t’ju kursejë qindra apo edhe mijëra dollarë në planin afatgjatë.
- Mbani në mend se bërja e kërkesave për hua përtej një periudhe 30 ditore nga e para në të fundit mund të ndikojë negativisht në rezultatin tuaj të kreditit.
Metoda 3 nga 3: Krahasimi i Opsioneve tuaja
Hapi 1. Përdorni një kalkulator të kredisë për makinë për të llogaritur pagesat mujore
Gjeni një kalkulator të huasë që ju lejon të futni informacionin kryesor duke përfshirë çmimin e makinës, parapagimin, normat e interesit dhe afatin e huasë. Faqet e internetit si allsate.com dhe bankrate.com kanë mjete të dobishme të llogaritjes. Këto mjete mund t'ju ndihmojnë të shihni se cilat kredi do t'ju kursejnë më shumë para në planin afatgjatë.
Hapi 2. Llogaritni tarifat vetë
Nëse nuk jeni në gjendje të përdorni një kalkulator online, mund të përdorni llogaritjet tuaja për të kuptuar se cila kredi do t'ju kursejë më shumë para. Përgatituni të përdorni koston totale të kredisë, prillin (normën e interesit), afatin (kohën kur duhet të paguani huanë) dhe çdo tarifë tjetër që zbatohet.
- Përcaktoni sa vjet keni për të paguar huanë. Për shembull, një afat 36 mujor ju jep tre vjet për të shlyer huanë.
- Ndani koston totale të huasë me numrin e viteve që keni për të paguar huanë. Për shembull, nëse merrni një hua prej $ 15, 000 me një afat trevjeçar, kostoja vjetore do të jetë $ 5, 000.
- Shumëzoni koston vjetore të huasë me normën e interesit për të parë se sa para do të paguani me interes vjetor. Për shembull, nëse prilli juaj është 5%, shumëzoni.05 me 5, 000 (.05 X 5, 000 = 250). Norma juaj e interesit vjetor do të jetë 250 dollarë. Në vend që të paguani, 5, 000 dollarë në vit, ju do të paguani 5, 250 dollarë në vit ose 437.50 dollarë në muaj.
Hapi 3. Krahasoni koston totale të interesit të secilës hua
Shumat e dollarit të interesit total të paguar mund të ndryshojnë shumë, prandaj sigurohuni që të bëni të gjitha llogaritjet e nevojshme.
- Për të përcaktuar kostot totale të interesit të secilit huadhënës, shumëzoni pagesën totale mujore me numrin e pagesave mujore, pastaj zbritni shumën fillestare të huasë nga totali për të izoluar koston e interesit.
- Shikoni me kujdes pagesën mujore për secilën hua dhe zgjidhni atë që mund ta përballoni.
Hapi 4. Merrni parasysh përfitimet ose shqetësimet
Mendoni se si dhe kur do të bëni pagesat e kredisë tuaj. Mund të jetë më e përshtatshme për të marrë një hua me shitësin tuaj dhe për të shmangur marrëdhëniet me një institucion tjetër financiar. Nga ana tjetër, banka juaj mund ta bëjë pagesën e kredisë tuaj më të lehtë për ju.
Këshilla
- Mos u varni nga një shitës makinash për t'ju dhënë ofertat më të mira, apo edhe për t'ju dhënë një sërë ofertash. Shitësit e makinave shpesh do t'ju japin vetëm një përqindje të ofertës, por mund të gjeni oferta të shumta duke aplikuar në bankat, unionet e kreditit dhe institucionet e tjera financiare më vete.
- Ju zakonisht mund të negocioni kredi ashtu si çmimi i makinës, por duhet të jeni të sigurt se ulja e normës së interesit nuk rrit tarifat shtesë, çmimin e makinës ose numrin e pagesave.
- Kuptoni rolin e rezultatit tuaj të kreditit. Rezultati juaj i kreditit ndikon në llojin e huasë dhe prillin që ju ofrohet.
