Nëse nuk keni kursyer për një kohë, blerja e një makine të re (ose edhe një makinë në pronësi të re për ju) do të kërkojë një kredi për makinë. Një kredi për makinë do të financojë blerjen për ju, duke ju lejuar të bëni pagesa të rregullta të makinave me interes gjatë një periudhe të caktuar kohe. Merrni një kredi për makinë duke përdorur plane financimi tek tregtari i makinave ose duke u paraqitur tek tregtari me huanë tuaj të miratuar nga një institucion financiar.
Hapa
Pjesa 1 nga 3: Përmirësimi i shanseve tuaja për të marrë një hua të mirë
Hapi 1. Kërkoni një raport kredie
Kudo që blini për një hua, shuma e parave në dispozicion për ju si dhe norma e interesit do të varen nga rezultatet tuaja të kreditit; është e rëndësishme t'i dini këto para se të flisni me ndonjë huadhënës.
- Ekzistojnë tre zyra krediti në SHBA: Equifax, Experian dhe TransUnion. Të tre llogaritin rezultatet veç e veç dhe paguajnë një tarifë për të mësuar rezultatin tuaj të numrit. Ju keni të drejtë për një raport falas (pa përfshirë rezultatin tuaj) çdo vit, nga secila prej agjencive. Ju mund ta kërkoni këtë në internet ose t'i drejtoheni secilës kompani me telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Përvoja: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Hapi 2. Kërkoni një korrigjim për çdo gabim
Nëse ndonjë nga raportet tuaja të kreditit regjistron borxhe, pagesa të vonuara ose ndonjë gjë tjetër që zvogëlon reputacionin tuaj financiar, kontrolloni kundër regjistrimeve dhe kujtimeve tuaja. Ju jeni të lirë të kundërshtoni çdo rekord të rremë ose ato që i konsideroni të kontestueshme.
Të gjithë unionet e kreditit kanë një mundësi për të kundërshtuar. Pasi të keni kërkuar një raport në internet, klikoni butonin "mosmarrëveshje". Vendosni çdo fakt dhe dëshmi relevante për gjërat që mendoni se janë të rreme. Burimi i atij informacioni (p.sh. kompanitë e kartave të kreditit, ofruesit e energjisë elektrike/gazit, etj.) Do t'i dërgohet një njoftim dhe do të verifikojë informacionin tuaj brenda 30 ditëve
Hapi 3. Shlyeni borxhet tuaja.
Pagesat e papaguara mund të marrin shumë forma: pagesa me kartë krediti; kredi studentore; faturat e energjisë elektrike, gazit, internetit, telefonit dhe ujit; si dhe tarifat e marrjes me qira të apartamenteve. Me raportin tuaj të kreditit në dorë, identifikoni borxhet e ndryshme që keni akoma dhe, në mënyrë ideale, shlyeni ato plotësisht. Sigurisht, ju mund të mos keni para për ta bërë këtë. Duke kuptuar buxhetin tuaj personal, shlyeni sa më shumë nga borxhet tuaja. Çdo përparim jashtë borxhit do të jetë një përmirësim i rezultatit tuaj të kreditit dhe do t'ju bëjë një huamarrës më tërheqës për huadhënësit e huasë.
Hapi 4. Krijoni një vendbanim
Mos aplikoni për një hua derisa të keni jetuar në të njëjtin vend për të paktën gjashtë muaj. Huadhënësit kontrollojnë adresat dhe të ardhurat për të gjithë aplikantët. Ata që duken nomadë (lëvizin shpesh) mund të duken si një zgjedhje e dobët nga perspektiva e tyre.
Hapi 5. Krijoni një të ardhur të qëndrueshme
Ky është një gabim i zakonshëm për të sapodiplomuarit, por vlen për të gjithë aplikuesit e huasë. Tregimi se keni një burim të qëndrueshëm të ardhurash për të paktën gjashtë muajt e fundit do t'ju bëjë gjithashtu një huamarrës më tërheqës.
Hapi 6. Krijoni një histori kursimesh
Edhe nëse është në rritje të vogla, dëshmoni se ju mund dhe do të kurseni vazhdimisht para ofron prova të mëtejshme të përgjegjësisë suaj financiare. Kjo nga ana tjetër promovon mundësinë tuaj për të marrë një hua, sepse tregon se ka të ngjarë të jeni në gjendje të bëni pagesa të kredisë.
Merrni një pjesë të vogël (5 - 10%) të të ardhurave tuaja mujore dhe depozitojeni në llogarinë tuaj të kursimeve çdo herë. Me kalimin e kohës kjo do të shtohet dhe do të krijojë historinë tuaj të kursimeve
Hapi 7. Zgjidhni një makinë që mund ta përballoni
Mbani në mend rezultatin tuaj të kreditit dhe buxhetin tuaj personal. Nëse krediti juaj është ‘’ subprime i thellë’’ (500 e më poshtë), ‘’ subprime’’ (501 - 600), ‘’ jo primar’’ (601 - 660), apo edhe më i lartë, do të ndikojë në zgjedhjen tuaj. Për shembull, me kredi të thellë subprime, nëse buxheti juaj mujor është tashmë i vogël, atëherë ka shumë të ngjarë që ju do të dëshironi të kërkoni një makinë të përdorur. Edhe pse është e vërtetë makinat e reja shpesh vijnë me norma interesi më të ulëta, me rezultate më të ulëta krediti, do të përfundoni me pagesa më të mëdha mujore që mund të mos jeni në gjendje t'i përballoni.
Baza e të dhënave online si Craigslist, Auto Trader dhe eBay Motors janë të gjitha një vend i mirë për të filluar kërkimin tuaj për një makinë të përballueshme
Hapi 8. Kurseni për një pagesë paraprake
Sidomos për njerëzit me kredi subprime dhe më poshtë, shumë kredi do të sjellin të paktën një pagesë paraprake prej 10%. Alsoshtë gjithashtu e mundur të tregtoni automjete të tjera si parapagim, megjithëse kjo nuk mund të jetë gjithmonë e mundur. Në çdo rast, sa më shumë para (ose vlerë tregtare) t'i paraqisni huadhënësve, aq më shumë ka gjasa që të miratoheni.
Hapi 9. Përgatitni dokumentet e nevojshme
Gjërat kryesore që do të dëshmoni janë vendbanimi dhe të ardhurat. Faturat e shërbimeve, marrëveshjet e qirasë, deklaratat e hipotekës dhe në disa raste faturat e celularëve janë dëshmi e pranueshme e vendbanimit. Pagesat, si dhe formularët zyrtarë W-2 ose 1099, kërkohen më së shpeshti për të vërtetuar të ardhurat. Në rastin e punëve të shërbimit të ushqimit dhe pozicioneve të tjera të ngjashme ku shumica e të ardhurave janë në para të gatshme, sillni deklarata bankare. Nëse i keni depozituar ato para, prania e tyre e qëndrueshme në pasqyrat tuaja bankare do të jetë siguruese për huadhënësin tuaj.
- Sigurohuni që emri juaj të jetë i shtypur në të gjitha dokumentet.
- Preferohen dokumentet që janë 30 ditësh ose më pak.
- Nëse ndaloni së paguari hua, kamionët e repove do të vijnë në adresën që ju jepni.
Pjesa 2 nga 3: Miratimi paraprak para se të vizitoni një tregtar
Hapi 1. Kontaktoni unionet e kreditit
Sindikatat e kreditit janë organizata jofitimprurëse në pronësi të anëtarëve dhe njihen për ofrimin e normave konkurruese të huasë. Nëse dëshironi një hua për makinë me interes të ulët dhe kushte fleksibile të shlyerjes, përkatësia në një bashkim krediti mund të ofrojë opsionin më tërheqës.
Sigurohuni që të pyesni nëse ata kanë një listë tregtarësh të miratuar. Nëse tregtari i makinave ose personi me të cilin po bëni biznes nuk përfshihet, do t'ju duhet të kërkoni një huadhënës tjetër ose ndoshta të zgjidhni një tregtar tjetër
Hapi 2. Aplikoni për një kredi për makinë përmes bankave
Një kredi për makinë nga një bankë do të kërkojë kredi më të mirë dhe në disa raste, një marrëdhënie bankare ekzistuese. Edhe pse ky opsion shpesh kërkon rezultate më të larta të kredisë, nëse kualifikoheni, bankat zakonisht ofrojnë norma konkurruese të huasë.
- Inspektoni kushtet dhe normat e interesit. Standardet më të larta të kredisë që shpesh mbahen nga bankat zakonisht nënkuptojnë se ato mund të ofrojnë kushte më të mira. Përdorni një hua bankare vetëm nëse interesi dhe kushtet e pagesës janë më të mira se ato që gjeni përmes opsioneve tuaja të tjera.
- Sigurohuni që shitësja e makinave me të cilën po punoni është në listën e tregtarëve të aprovuar të bankës. Përndryshe, do të duhet të gjesh një huadhënës tjetër ose të zgjedhësh një tregtar tjetër.
Hapi 3. Aplikoni përmes huadhënësve online
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour dhe institucione të tjera financiare ofrojnë financim të makinave dhe shpesh partnerizohen me tregtarë të veçantë për të ofruar tarifa të ulëta për makina të veçanta. Aplikimi në internet ka një avantazh tjetër sepse inkurajon institucionet financiare të konkurrojnë për t'ju fituar, dhe ka të ngjarë të prodhojë një normë konkurruese.
Jini të vetëdijshëm se puna përmes huadhënësve në internet krijon rrezikun që informacioni juaj personal të ndahet në mënyrë të pasigurt. Kjo mund të bëjë që ju të kontaktoheni nga huadhënësit me të cilët nuk keni lidhje. Jini të sigurt dhe kontrolloni faqen e internetit me Byronë e Biznesit më të Mirë
Hapi 4. Huazoni vetëm atë që ju nevojitet
Ju mund të keni para të kursyera për një pagesë paraprake, ose mund të planifikoni të tregtoni me një makinë të vjetër. Merrni një hua vetëm për bilancin e asaj që do të kushtojë makina juaj e re.
Hapi 5. Blini përreth
Para se të angazhoheni tek një huadhënës, sigurohuni që të kontaktoni sa më shumë huadhënës të jetë e mundur. Krahasoni normat e interesit, shumën maksimale dhe kushtet e secilës ofertë. Kur shikoni huatë, duhet të keni parasysh prillin (përqindja vjetore e përqindjes) dhe afatin (periudha kohore gjatë së cilës paguhet).
- Kushtet më të gjata mund të duken tërheqëse pasi ju japin më shumë kohë për të shlyer një hua. Sidoqoftë, në varësi të normës për të cilën jeni dakord, një afat më i gjatë mund të rezultojë që ju të paguani më shumë interes sesa do të kishit me një afat më të shkurtër.
- Makinat e blera përmes huave afatgjata do të krijojnë ekuitet më ngadalë sesa huatë afatshkurtra. Kjo do të thotë që nëse vendosni të tregtoni ose shisni makinën tuaj më herët se sa pritej, nuk do të fitoni para të mjaftueshme për të paguar pjesën e mbetur të huasë. Kjo quhet përmbysje.
Hapi 6. Përdoreni këtë financim të jashtëm për të negociuar me shitësin e makinave
Kur shfaqeni me financime tashmë në dorë, jeni në një pozicion të fortë për të marrë një çmim më të mirë për makinën që dëshironi.
Shihni nëse tregtari mund të mposhtë kushtet për kredinë e makinës për të cilat ju jeni miratuar tashmë. Përdorni huanë tuaj si një mjet negociues kur negocioni
Pjesa 3 nga 3: Huazimi nga një Përfaqësi
Hapi 1. Sigurohuni që është opsioni juaj i vetëm
Shitësit e makinave janë të njohur për përfitimin e klientelës që vjen për financim. Para se ta konsideroni këtë opsion, provoni të merrni një hua nga bankat, unionet e kreditit dhe huadhënësit online. Kujdes nga çdo ofertë për "shpërndarje në vend". Tregtarët e ofrojnë këtë para përfundimit dhe nënshkrimit të kushteve të financimit vetëm për të detyruar norma më të larta në një datë të mëvonshme. Lexoni formulimin e plotë të çdo kontrate dhe marrëveshje që nënshkruani.
Rishikoni ligjet shtetërore që rrethojnë financimin e automjeteve. Në disa raste, si Illinois, tregtarit i kërkohet të kthejë parapagimin tuaj dhe/ose tregtinë në rast se ata nuk do të jenë në gjendje të gjejnë financim në masën e përcaktuar në kontratën tuaj
Hapi 2. Gjeni vlerën e vërtetë të makinës
Tregtarët mund të përpiqen t'ju shesin makina për shumë më tepër sesa vlejnë. Në mënyrë të ngjashme, ata mund të përpiqen të bëjnë një fitim nga kreditë e automjeteve. Bisedoni me bankën tuaj personale ose bashkimin e kreditit për këshilla mbi vlerën e automjetit. Mbani në mend këtë gjatë negociatave.
Kelley Blue Book dhe Edmunds të dy ofrojnë motorë kërkimi të dobishëm si një burim për të gjetur vlerën e vërtetë të makinave të përdorura dhe të reja
Hapi 3. Ejani të armatosur me të gjithë informacionin tuaj të kreditit
Gjëja e parë që tregtari do të bëjë kur të aplikoni për një kredi për makinë është të kontrolloni një kontroll krediti. Dijeni se ku qëndroni para se të aplikoni në mënyrë që ata të mos përdorin injorancën tuaj për të negociuar një marrëveshje të keqe. Në mënyrë të ngjashme, sillni me vete çdo hua të para-miratuar që keni marrë. Njohuritë tuaja do të jenë një mjet i fuqishëm negocimi dhe do t’ju mbrojnë nga taktikat e padrejta ose mashtruese të biznesit.
Hapi 4. Flisni me shitësin tuaj për çdo marrëveshje aktuale
Disa tregtarë do të ofrojnë financim zero për qind ose do t'ju lejojnë të kaloni çiftin tuaj të parë të pagesave të makinave. Kjo gjithashtu do të varet nga kredia juaj.
Hapi 5. Bëni matematikën
Marrja e huasë për makinën tuaj nga tregtari do të thotë që ju rrezikoni të ngatërroni çmimin aktual të makinës me atë që do të paguani në baza mujore pasi të merren parasysh interesi dhe kostot e tjera të financimit. Jini të vetëdijshëm se sa mund të përballoni të paguani çdo muaj, por mos i tregoni shitësit.
Negocioni për çmimin më të ulët në makinë me besimin që keni fituar duke hulumtuar kredinë tuaj dhe opsionet e tjera të huasë. Zgjidhni çmimin e makinës kur jeni duke negociuar, jo pagesën mujore të makinës
Hapi 6. Bëni një pagesë paraprake ose ofroni një tregti
Kur merrni kredinë tuaj të makinës përmes tregtarit, një paradhënie më e madhe ose një tregti e vlefshme do t'ju ndihmojë të arrini kushte më të mira financimi.
Hapi 7. Shmangni çdo mashtrim
Disa tregtarë do të përdorin truke mashtruese për të tërhequr më shumë para nga njerëzit, ose do të përpiqen të përfshijnë kostot tërheqëse por të panevojshme në marrëveshje. Më të zakonshmet në shitësit e makinave janë kurthi yo-yo dhe ngritja.
- Kurthi yo-yo përfshin ofrimin e financimit të kushtëzuar në mënyrë që blerësit të marrin makinën e tyre në shtëpi atë ditë. Ditë ose javë më vonë, tregtari do të telefonojë dhe do të thotë se financimi nuk do të kalojë dhe tani ju duhet të paguani një normë më të lartë interesi. Për të shmangur këtë, tregoni tregtarit se nuk do të pranoni dorëzimin e makinës derisa financimi të jetë përfundimtar.
- Upselling fokusohet në shitjen e shtesave tuaja si garanci të zgjatura dhe mbrojtje nga ndryshku gjatë negocimit të financimit. Ju mund të blini ndonjë nga këto gjëra pas faktit. Sigurohuni t'i përjashtoni ata nga biseda derisa financimi dhe kostoja e makinës të vendosen në shtyp dhe të nënshkruhen.
Hapi 8. Rishikoni me shkrim detajet e huasë tuaj
Sigurohuni që e kuptoni çmimin e makinës, kostot e lidhura, shumën e parapagimit tuaj, normën e interesit, sa do të jetë pagesa juaj mujore e makinës, kur do të jetë e papaguar dhe sa kohë derisa ta paguani makinën.
